Nel mondo degli appalti, e in particolare nel settore delle costruzioni, è fondamentale proteggersi dai rischi e garantire l’adempimento degli obblighi contrattuali. Due strumenti assicurativi che spesso vengono utilizzati a questo scopo sono la Polizza C.A.R. (Contractors All Risks) e la Polizza Cauzioni, usate in modalità complementare per esempio negli appalti pubblici.
Polizza C.A.R.: la protezione nelle fasi di costruzione
La Polizza C.A.R. è un’assicurazione pensata per coprire i danni materiali e diretti che possono verificarsi durante la realizzazione di un’opera edile o di ingegneria civile e tutela sia il committente (il cliente che commissiona l’opera) che l’impresa che la realizza.
La Polizza copre diverse tipologie di lavori, come le opere civili (ad esempio, la costruzione di scuole, strade, ferrovie, gallerie o aeroporti) o nuove costruzioni o ristrutturazioni di fabbricati civili e/o industriali, teatri, stadi o centri commerciali.
Le figure principali coinvolte sono l’impresa che esegue i lavori (il “contraente” della polizza), l’ente che ha commissionato i lavori (la “stazione appaltante”), che è uno dei beneficiari della polizza, le eventuali imprese a cui l’impresa principale affida parte dei lavori (i “subappaltatori”), che devono essere comunicati alla compagnia assicurativa.
La Polizza C.A.R. di Assicuratrice Milanese
Quando si tratta di lavori pubblici, la legge prevede che l’impresa che si aggiudica un appalto debba stipulare una Polizza C.A.R. Questa serve a proteggere sia l’ente che ha commissionato i lavori sia l’impresa che li esegue da tutti i possibili rischi che possono verificarsi durante i lavori.
Questa polizza è regolata da specifiche leggi e norme (come l’art. 103 comma 7 D.Lgs. 50/2016 e lo Schema Tipo 2.3). Lo Schema Tipo 2.3 è una polizza “All Risks”, il che significa che copre tutti i danni materiali e diretti, tranne quelli espressamente esclusi come quelli dovuti a cause di forza maggiore, azioni di terzi o errori di progettazione che tuttavia possono essere compresi richiamando le specifiche Condizioni Particolari:
- Questa polizza è obbligatoria per i lavori pubblici e deve rispettare le normative vigenti.
- La copertura inizia quando i lavori iniziano effettivamente e dura fino a quando non viene rilasciato il certificato di collaudo (che attesta che i lavori sono stati eseguiti correttamente) o comunque non oltre 12 mesi dalla fine dei lavori.
- Se è prevista una “Garanzia di manutenzione” (per un periodo successivo alla fine dei lavori), la copertura può essere estesa per un massimo di 24 mesi.
Come è strutturata la Polizza
La polizza C.A.R. è divisa in due parti principali:
A) Danni Diretti alle opere durante i lavori e garanzia di manutenzione. In questa parte possono essere assicurate le opere oggetto dell’appalto, le opere già esistenti su cui si interviene, le operazioni di demolizione e sgombero.
B) Responsabilità Civile verso Terzi. Questa parte copre i danni che possono essere causati a persone o cose esterne al cantiere. È sempre obbligatoria e l’importo della copertura è calcolato in base al valore dei lavori, con un minimo e un massimo stabiliti.
Polizza Cauzione: la garanzia di adempimento
La polizza cauzione (o fideiussoria) garantisce l’adempimento di un’obbligazione contrattuale e coinvolge questi soggetti: il beneficiario (il soggetto che richiede la cauzione) è garantito per la somma prevista nella polizza dalla Compagnia assicurativa in caso di inadempimento da parte del contraente (il soggetto che sottoscrive la cauzione).
Quando si utilizza?
Le polizze cauzione trovano applicazione in un’ampia varietà di contesti:
- Contratti di appalto: per garantire la corretta esecuzione dei lavori, dei servizi o delle forniture assegnati da Enti pubblici a seguito di gara;
- Concessioni: per garantire il rispetto degli obblighi del concessionario;
- Obblighi fiscali: per garantire l’anticipo dei crediti IVA vantati dall’azienda o garantire il pagamento degli obblighi verso l’Agenzia Doganale;
- Garanzie per anticipi: per garantire l’eventuale restituzione di somme erogate a titolo di anticipazione di contributi pubblici.
La polizza cauzione si concentra sull’adempimento degli obblighi contrattuali, che possono essere di natura pecuniaria (pagamento di una somma), di fare (esecuzione di un lavoro) o di non fare (astensione da un’azione).
La Polizza Cauzioni di Assicuratrice Milanese
Assicuratrice Milanese ha arricchito la propria offerta con il suo ingresso nel mondo delle Cauzioni, potenziando la propria attività a seguito dell’autorizzazione da parte di IVASS ottenuta nel 2018. A chi si rivolge la Polizza?
- Imprese di costruzione, servizi e forniture che svolgono lavori in appalto per Enti Pubblici o Privati;
- Amministrazione finanziaria, es agenzie doganali (operatori del settore, spedizionieri, importatori) o aziende che vantano un credito IVA;
- Amministrazioni Statali, regionali, provinciali e comunali (smaltimento rifiuti, contributi, urbanizzazioni, coltivazione cave, aziende di autotrasporto).
Per maggiori informazioni, trova l’agenzia più vicina a te o consulta le pagine dedicate delle Polizze C.A.R. e Cauzioni scaricando i relativi set informativi.
